Rakyatmerdekanews.co.id, JAKARTA – Kamis, 10 September 2026. Gugatan kreditor atas debitor beriktikad baik yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) dinilai prematur jika belum mengupayakan restrukturisasi, menurut tren penemuan hukum atau _rechtvinding_ di peradilan.
Pada dinamika perikatan pembiayaan konsumen, penggunaan perjanjian baku merupakan instrumen utama yang kerap menempatkan kreditor dalam posisi tawar yang jauh lebih dominan dibanding debitor.
Ketika debitor mengalami kegagalan pembayaran, kreditor cenderung langsung menggunakan instrumen gugatan wanprestasi atau eksekusi jaminan guna memulihkan hak keperdataannya.
Namun, persoalan hukum mendasar timbul ketika ketidakmampuan bayar debitor disebabkan oleh musibah di luar kendalinya, seperti PHK, sementara debitor menunjukkan rekam jejak pembayaran yang baik serta iktikad baik (good faith) selama proses penagihan.
Ketergesaan kreditor menolak opsi renegosiasi dan memilih langsung membawa sengketa ke ranah peradilan menciptakan ketimpangan asas dalam hukum acara perdata. Di satu sisi, kreditor berlindung di balik asas pacta sunt servanda sebagaimana Pasal 1338 ayat (1) Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUHPerdata).
Namun, di sisi lain, pelaksanaan perjanjian secara kaku tanpa memedulikan dinamika sosiologis dan ekonomi debitor berpotensi mengabaikan prinsip iktikad baik (Pasal 1338 ayat (3) KUHPerdata) dan asas kepatutan (Pasal 1339 KUHPerdata).
Fenomena ini menarik perhatian praktik peradilan di Indonesia. Dalam dinamika putusan gugatan sederhana terkini, peradilan mulai menunjukkan kecenderungan penemuan hukum yang progresif, yang mana gugatan wanprestasi dinyatakan Tidak Dapat Diterima (Niet Onvantkelijke Verklaard/NO) karena dinilai prematur apabila kreditor belum mengupayakan mekanisme restrukturisasi secara optimal atas debitor beriktikad baik.
Berdasarkan hal tersebut, penulis ingin menguji gagasan konseptual, apakah restrukturisasi kredit patut dikonstruksikan sebagai procedural condition precedent atau syarat prasayarat procedural pra-litigasi yang membatasi hak menggugat kreditor?
Secara normatif, keterlambatan pembayaran angsuran oleh debitor memang memenuhi unsur cidera janji (wanprestasi) sebagaimana diatur dalam Pasal 1238 KUHPerdata. Namun, menetapkan wanprestasi semata-mata dari tenggat waktu tanpa menguji penyebab dan rekam jejak debitor merupakan bentuk penerapan hukum yang kaku.
Dalam hukum kontrak, terdapat 2 (dua) konsep penting yang dapat mempengaruhi pelaksanaan perjanjian, yaitu Keadaan Memaksa dan Hardship (Keadaan Sulit). Keduanya berkaitan dengan keadaan yang muncul setelah kontrak dibuat dan dapat mengubah keseimbangan kontrak.
Keadaan memaksa merupakan keadaan dimana tidak dapat dipenuhinya prestasi oleh pihak debitor karena terjadi suatu peristiwa bukan karena kelalaiannya, peristiwa mana tidak dapat diketahui atau tidak dapat diduga akan terjadi pada waktu membuat perikatan.
Dalam KUHPerdata, Keadaan Memaksa diatur secara implisit pada Pasal 1244 dan Pasal 1245, yang pada pokoknya membebaskan pihak dari kewajiban membayar ganti rugi apabila kegagalan tersebut disebabkan oleh keadaan memaksa.
Sementara itu, Hardship dalam perkembangan hukum perjanjian modern muncul sebagai alternatif penyelesaian ketika terjadi perubahan keadaan yang bersifat fundamental dan memengaruhi keseimbangan kontrak.
Doktrin ini berkembang dalam praktik internasional, yang mana pelaksanaan kontrak masih mungkin dilakukan, tetapi jauh lebih berat karena perubahan keadaan signifikan, seperti krisis ekonomi atau lonjakan harga pasar.
Hardship tidak dimaknai sebagai dasar pembatalan perjanjian, melainkan sebagai dasar untuk melakukan penyesuaian kewajiban melalui mekanisme renegosiasi.
Prinsip ini mendapatkan pengakuan dalam UNIDROIT Principles serta mulai mendapat perhatian dalam praktik hukum kontrak di Indonesia pasca pandemi.
Doktrin ini pernah dijadikan dasar pertimbangan dalam Putusan Mahkamah Agung (MA) Nomor 20/Pdt.Sus-PHI/2021/PN Dps dengan mengacu pada _UNIDROIT Principles of International Commercial Contracts_ (UPICC) Pasal 6.2.1.
Jika membandingkan keduanya, Pasal 6.2.3 UPICC secara tegas memberikan hak bagi pihak yang dirugikan untuk meminta renegosiasi kontrak. Berbeda dengan keadaan memaksa yang tidak memberikan hak renegosiasi otomatis.
Dikaitkan dengan perkembangan putusan peradilan perdata tingkat pertama hingga pemeriksaan keberatan pada gugatan sederhana, pengadilan mulai mempertimbangkan bahwa kelalaian pembayaran akibat musibah objektif seperti PHK tidak serta merta dapat dikualifikasikan sebagai wanprestasi apabila debitor terbukti beriktikad baik. Pertimbangan peradilan yang menilai gugatan kreditor prematur karena belum melalui proses restrukturisasi secara implisit menunjukkan adanya penerapan doktrin hardship.
MENGKONSTRUKSI RESTRUKTURISASI KREDIT SEBAGAI PROCEDURAL CONDITION PRECEDENT
Secara umum, Procedural Condition Precedent diartikan sebagai langkah atau tindakan administratif tertentu yang dijadikan sebagai syarat hukum yang harus ada sebelum para pihak dalam suatu perjanjian melaksanakan hak dan kewajibannya.
Dalam sengketa pembiayaan konsumen, restrukturisasi kredit dapat dikonstruksikan sebagai _procedural condition precedent_ berdasarkan argumen berikut:
1. Penerapan Asas Kepatutan dan Iktikad Baik
Pasal 1338 ayat (3) dan Pasal 1339 KUHPerdata menegaskan perjanjian mengikat tidak hanya untuk hal-hal yang tegas dinyatakan di dalamnya, tetapi juga segala sesuatu yang menurut sifatnya dituntut oleh kepatutan. Menuntut pelunasan seketika tanpa memformulasikan penyesuaian kewajiban merupakan bentuk pelaksanaan perjanjian yang bertentangan dengan kepatutan.
2. Kewajiban Mitigasi Kerugian
Langkah-langkah yang wajar seperti upaya restrukturisasi bagi debitor yang menunjukkan iktikad baik sebelum menuntut ganti rugi secara penuh, adalah wujud nyata dari mitigasi kerugian untuk para pihak.
3. Potensi Penyalahgunaan Hak Acara
Gugatan wanprestasi yang diajukan oleh kreditor tanpa terlebih dahulu memberikan ruang restrukturisasi yang matang kepada debitor beriktikad baik dapat dikualifikasikan sebagai tindakan terburu-buru. Hal ini mengarah pada penyalahgunaan hak acara perdata.
Akibat Hukum: Cacat Formalitas dan Putusan NO
Apabila gagasan Procedural Condition Precedent ini dijadikan aturan tertulis dalam sengketa pembiayaan konsumen, maka akibat hukumnya adalah: jika kreditor mendaftarkan gugatan wanprestasi tanpa mengupayakan mekanisme restrukturisasi secara optimal atas debitor yang terbukti beriktikad baik dan mengalami financial hardship, maka gugatan tersebut mengandung cacat formalitas.
Konsekuensi yuridisnya menyebabkan gugatan prematur, yaitu gugatan yang diajukan masih terlampau dini.
Dengan gagasan ini, keseimbangan hak antara kreditor dan debitor dapat terpenuhi. Hak keperdataan kreditor untuk menagih piutangnya secara penuh hanya tertunda sementara, dengan memberikan petunjuk hukum bagi para pihak menuntaskan terlebih dahulu proses renegosiasi secara bermartabat di luar pengadilan.
Penilaian terhadap perbuatan wanprestasi tidak boleh hanya didasarkan pada kriteria formal keterlambatan angsuran, melainkan juga menilai iktikad baik debitor serta keadaan memaksa dan financial hardship yang melatarbelakanginya. Oleh karena itu, gagasan restrukturisasi kredit sebagai procedural condition precedent dapat diterapkan untuk menjaga keseimbangan hak antara kreditor dan debitor yang beriktikad baik.
Bagi Pembentuk Kebijakan: Mendorong adanya pedoman teknis atau penguatan putusan yang mengadopsi doktrin hardship atau kewajiban restrukturisasi sebagai prasyarat formal pra litigasi dalam penyelesaian sengketa konsumen.
Bagi Lembaga Jasa Keuangan: Menguatkan SOP penagihan dengan mengedepankan analisis kepatutan restrukturisasi sebelum mengajukan upaya hukum litigasi.
DAFTAR PUSTAKA
Buku: Abdulkadir Muhammad. 2014. Hukum dan Penelitian Hukum. Bandung: Citra Aditya Bakti. M. Yahya Harahap. 2017. Hukum Acara Perdata. Jakarta: Sinar Grafika.
Jurnal : Agus Yudha Hernoko. 2006. Force Majeure Clause atau Hardship Clause. Armandhanto & Budiarsih. 2021. Paradigma Prinsip Hardship Dalam Hukum Perjanjian_.
Peraturan : Kitab Undang-Undang
Hukum Perdata.
Putusan: Putusan Gugatan Sederhana Nomor 3/Pdt.G.S/2026/PN Bit. Putusan Keberatan Nomor 3/Pdt.G.S/2026/PN Bit.
Legislasi Internasional : UNIDROIT Principles of International Commercial Contracts (UPICC).
Artikel Hukum: Charline Dominique. 2025. Apakah Perbedaan Hardship dan Force Majeure dalam perjanjian_. diakses 8 September 2026. (Red)
